近年來,隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展,各類手機APP層出不窮,一些不法分子以APP為載體,打著“高額回報”“快速致富”等旗號開展非法集資等非法金融活動,誘騙人民群眾參與投資,嚴重危害財產(chǎn)安全。為切實防范此類風險,特發(fā)布本風險提示,提醒廣大群眾警惕非法金融風險,守好“錢袋子”。

一、常見非法APP套路

(一)偽裝熱點概念。一些不法分子打著“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”“云養(yǎng)經(jīng)濟”“低空經(jīng)濟”“黃金投資”等新興旗號,利用群眾對新概念項目的追捧心理,以承諾高額回報為誘餌,虛構(gòu)APP線上平臺,宣傳銷售虛假理財產(chǎn)品,實際并無對應實物交易和真實業(yè)務。

(二)仿冒正規(guī)背景。一些不法分子仿冒國企、政府扶持項目或正規(guī)金融機構(gòu),設計與官方標志高度相似的程序圖標,誘導投資者下載非法APP,在運營初期向投資者返還小額收益以騙取信任,投資者加大資金投入后,便設置“系統(tǒng)維護”“需繳手續(xù)費解凍”等障礙限制提現(xiàn)。

(三)利誘發(fā)展會員。一些不法分子將非法APP設置為“通過邀請碼進行注冊”的形式,并設置“邀請好友投資返現(xiàn)”“層級獎勵”等機制,通過“限時優(yōu)惠”等話術(shù),誘導用戶快速充值、發(fā)展下線,平臺無任何真實項目,所謂“收益”完全依賴后續(xù)新加入者繳費來維持。

(四)包裝電商平臺。一些不法分子以“購物返現(xiàn)”“消費即賺錢”為噱頭,要求用戶充值一定金額,成為普通、高級、鉆石等不同等級的會員,宣稱會員等級越高,購物返現(xiàn)比例越高,但平臺內(nèi)商品定價遠高于市場同類商品正常價格,實際“返現(xiàn)”難以覆蓋商品溢價。

(五)實施跨域作案。一些非法APP通過短信鏈接、社交軟件、網(wǎng)頁廣告等多種網(wǎng)絡渠道,跨地域甚至跨國境精準推送和觸達,有的還線上線下同時傳播,短時間內(nèi)誘導大量群眾投資,還會要求投資者將資金轉(zhuǎn)入指定的境外私人賬戶或非正規(guī)機構(gòu)賬戶,后期客服突然失聯(lián),投資者既無法聯(lián)系平臺兌付收益,也難以追回已投本金。

二、風險識別要點

(一)查資質(zhì):正規(guī)金融APP須具備金融監(jiān)管部門頒發(fā)的相關(guān)牌照,可通過官方渠道查詢其合法性。

(二)看收益:凡是承諾“保本保息”“年化收益率遠超行業(yè)平均水平”的,多為非法集資陷阱。

(三)觀模式:若APP運營模式以“拉人頭”獲獎勵為主,而非依靠實際經(jīng)營盈利,需高度警惕。

(四)審資金:正規(guī)投資資金通常由銀行等第三方機構(gòu)托管,若要求將資金直接轉(zhuǎn)入私人賬戶或不明對公賬戶,切勿輕信。

三、風險防范建議

(一)謹慎下載APP。下載APP時,一定要從合規(guī)主流應用市場下載,不要通過可疑鏈接下載。未經(jīng)相關(guān)部門審核、未在合規(guī)應用市場上架的,都不要下載安裝。

(二)不輕信高回報。牢記“天上不會掉餡餅”,正規(guī)金融產(chǎn)品不承諾保本保息,對“穩(wěn)賺不賠”“短期暴富”等宣傳務必保持清醒。

(三)嚴防信息泄露。在使用APP時,勿隨意向他人透露賬戶密碼、驗證碼等敏感信息,特別是不要在非法APP上泄露身份證號、銀行卡號、支付密碼等。

(四)選擇正規(guī)渠道。進行金融投資時,務必選擇持牌金融機構(gòu),自覺抵制“非法薦股”“場外配資”“虛擬貨幣交易”等非法金融活動,通過正規(guī)渠道投資理財。

如發(fā)現(xiàn)身邊存在相關(guān)線索,請及時舉報,共同維護健康有序的市場環(huán)境。同時鄭重提示廣大群眾:根據(jù)《防范和處置非法集資條例》相關(guān)規(guī)定,任何單位和個人不得從非法集資中獲得經(jīng)濟利益,因參與非法集資受到損失的,由集資參與人自行承擔。

（來源:山東金融）